合理負債,既是一門學問,又是財產保值的好方法

2019-06-24貸款資訊

債,在當今社會來說,并不是一個簡單的欠人家錢的字面意思。負債,對現代人來說,更多的是一種財產保值的好方法。

最近網上流傳著一個景點段子:

說一個人負債為0,說明他生活安逸;

負債5萬,說明他有責任;

負債20萬,說明他了解金融;

負債50萬,說明他有能力;

負債100萬,說明他有車有房;

負債200萬,說明他事業有成;

倘若負債達到5000萬,那他應該是一個上市公司的老總。

雖然是段子,但卻折射出現實中的合理負債實況。

貸款


那么怎樣才能合理負債呢?

一.   適度負債,讓你更有錢

很多人不喜歡負債都是心理原因,心里多層牽絆,另外受到傳統觀念的影響,覺得欠債不好,寧愿向親朋好友借,也不愿意向銀行伸手,其實任何事情都好壞之分,有了債務,并不意味著財務就不健康了,債務也分良性債務和不良債務,良性債務,是指那些可以讓負債者的資產得到提升的。比如投資性房貸,如果租金回報高于貸款利息,就可以賺錢。

而不良負債,都是消費惹的禍,如車貸、過度刷爆的信用卡,都屬于此類,雖說用了杠桿可以提前享受,但如果不考慮還款成本,后果也是很可怕的。

二.   用來投資

首先是通貨膨脹會讓你手中的票子縮水。

有人曾提過一個公式:真實通貨膨脹=M2貨幣增速-GDP增速。按目前的數字,8%是少不了的。這意味著,你把錢存銀行,就是強制讓你的資產貶值。

現在5年以上的商業貸款利率只有4.9%,公積金貸款利率更低只有3.25%,如果選擇商貸和公積金組合貸的話,利率水平也就4.5%左右。如果說4%+的貨幣基金不好找,5%以上的可以投金融工場,不吃虧。

在負利率的大環境中,欠銀行錢反倒是最賺錢的。

三.   保持健康的財務流通

個人資產負債比例最好控制在50%以下,同時,要保證有一定的現金流,以備不時之需,另外看到有人說,負債也是有年齡之分的。30歲以前和40歲以后,個人負債比例不要超過50%,3040歲之間收入高,抗風險的能力強,也有足夠的償債能力,負債比例可以設定在50-60%之間。

除了年齡這個因素外,還得根據債務的償還期限來評估負債情況,盡量將債務長中短相結合,避免將還債期限都集中在一起,以免到時候償還壓力過大,給自己造成不必要的負擔。

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